Pożyczki pozabankowe – 10 faktów

Korzystając z usług instytucji finansowych, warto mieć podstawową wiedzę na ich temat. Zasady funkcjonowania, regulamin usług i fachowa terminologia to podstawowe informacje, jakimi powinien dysponować świadomy konsument.

Sprawdź, czy znasz dziesięć najważniejszych faktów na temat pożyczek pozabankowych:

1. Ograniczone formalności

Istotną zaletą pożyczek pozabankowych jest minimum formalności, których należy dopełnić, aby otrzymać pożyczkę. W praktyce wystarczy dowód osobisty, zaś zaświadczenia o zarobkach wymagają tylko nieliczne podmioty. To bardzo ważna różnica w stosunku do ofert banków, które skrupulatnie sprawdzają starających się o kredyt lub pożyczkę.

Skrócona procedura pozyskiwania chwilówki oraz brak konieczności przedstawienia dodatkowej biurokracji sprawia, że pieniądze z chwilówki mogą być na koncie pożyczkobiorcy już w kilka minut. Wszystko zależy oczywiście od tego, czy weryfikacja klienta przebiegnie pomyślnie.

2. Szybka decyzja

Drugą ważną zaletą firm pożyczkowych z całą pewnością jest fakt, że o przyznaniu pożyczki klient jest informowany praktycznie natychmiast po złożeniu wniosku. Dzieje się tak dlatego, że formalności są ograniczone – analitycy opierają się na zupełnie innych informacjach niż choćby zaświadczenia o zarobkach.

Firmy pożyczkowe nie sprawdzają swoich przyszłych klientów w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. Sprawdzą jednak, czy jakieś zadłużenie nie widnieje w BIG, czyli Biurze Informacji Gospodarczej, gdzie trafiają informacje o niezapłaconych czynszach, alimentach, rachunkach telefonicznych itp.

3. Oprocentowanie pożyczki

10 faktów o pożyczkach pozabankowych

Zgodnie z polskim prawem, RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) nie może być wyższa niż czterokrotna wysokość stopy kredytu lombardowego, określanej przez Narodowy Bank Polski.

Oprocentowanie to nie jedyny koszt, jaki pożyczkobiorca ponosi przy zaciąganiu chwilówki. Musi się on liczyć także z koniecznością zapłaty różnego rodzaju prowizji, ubezpieczeń i innych opłat.

4. Niskie kwoty pożyczek

Ze względu na uproszczoną procedurę i minimum formalności towarzyszących udzielaniu szybkich pożyczek, zwykle nie opiewają one na duże kwoty. W praktyce najczęściej spotkać można się z kwotami pożyczek oscylującymi w granicy od 100 zł do 2000 zł.

Chwilówki to pożyczki, które otrzymuje się szybko, na krótki okres czasu i niewielką kwotę. Już na samy początku procesu uzyskiwania pożyczki, pożyczkobiorca wie, jaki koszt pożyczki będzie musiał ponieść i kiedy ją zawrócić – spłaty chwilówki dokonuje się jednorazowo.

5. Krótki okres spłaty

Okres kredytowania chwilówek – również z uwagi na kwoty, jakie są klientom przyznawane – jest krótki. Najczęściej pożyczkodawca musi oddać pieniądze w ciągu 15 lub 30 dni od momentu podpisania umowy, choć czasem zdarzają się wyjątki.

Jeżeli mamy problem ze spłatą pożyczki, lub potrzebujemy kilka dodatkowych dni, wówczas możemy wnioskować o wydłużenie okresu spłaty chwilówki. Należy jednak pamiętać, że wiąże się to z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

6. Wniosek przez Internet

W odróżnieniu od banków, firmy pożyczkowe oferują klientom nie tylko możliwość złożenia wniosku przez Internet, ale również podpisania w ten sposób wiążącej strony umowy. W praktyce oznacza to, że pożyczkę można otrzymać bez wychodzenia z domu.

To sprawia, że chwilówkę można wziąć nie tylko szybko, ale i wygodnie. Oszczędzamy przy tym czas, który musielibyśmy ponieść udając się do placówki. Zaciągając szybką pożyczkę przez Internet jesteśmy także anonimowi i nikt z naszych bliskich lub sąsiadów o tym nie wie.

7. Dodatkowe opłaty

Choć jest to zakazane, część parabanków obciąża swoich klientów dodatkowymi opłatami. Najczęściej mowa tu o tak zwanych opłatach ukrytych, do których można zaliczyć opłatę przygotowawczą (zwaną też administracyjną lub wstępną), na przykład 5% wysokości pożyczki.

Zgodnie z przepisami, ustawodawca nakazał, aby wszystkie opłaty i prowizje, jakie trzeba ponieść przy korzystaniu z szybkich pożyczek, były znane pożyczkobiorcy przez jej otrzymaniem. Klient ma mieć pełną wiedzę na temat kosztów, jakie przyjdzie mu ponieść, jeżeli zdecyduje się wziąć chwilówkę.

8. Bez BIK

Ze względu na niewielkie kwoty pożyczek, nie wszystkie instytucje pozabankowe sprawdzają historię kredytową wnioskującego w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Przyspiesza to proces uzyskania pożyczki i umożliwia skorzystanie z niej tym, którzy nie mają nieskazitelnej przeszłości kredytowej.

Firma pożyczkowa sprawdza jednak swoich przyszłych klientów w biurach informacji gospodarczej. Jeżeli więc pożyczkobiorca ma niespłacone długi i chce je ukryć przed firmą pożyczkową – wówczas jego plan może się nie powieść.

9. Ulgi dla stałych klientów

Ta opcja pojawia się tylko w przypadku niektórych firm pozabankowych. Klient, który korzysta po raz kolejny z oferty i wywiązał się z poprzedniego zobowiązania, może liczyć na niższe oprocentowanie lub wydłużony okres spłaty pożyczki. Co więcej, często również składa uproszczony wniosek kredytowy.

Dodatkowo niektóre firmy pożyczkowe oferują stałym klientom możliwość wnioskowania o wyższą kwotę chwilówki. Oznacza to, że wraz z każdym kolejnym wnioskiem, rośnie maksymalna kwota o jaką może ubiegać się klient.

10. Bez nadzoru KNF – co to oznacza?

Wielu klientów mylnie kojarzy pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe z usługami świadczonymi przez parabanki. W przypadku tych drugich brak nadzoru KNF może budzić niepokój, jeżeli chcemy powierzyć swoje pieniądze danej instytucji. W przypadku firm pożyczkowych mamy do czynienia jedynie z usługą pożyczania pieniędzy klientom – nie ma mowy o zarządzaniu ich środkami, dlatego brak nadzoru KNF nie stanowi ryzyka.

Nie oznacza to jednak, że na rynku nie ma firm – oszustów wśród firm pożyczkowych. Jeżeli nie jesteśmy pewni jakiejś firmy, możemy ją sprawdzić kontaktując się ze Związkiem Firm Pożyczkowych, który udzieli a rad i informacji.

Weź pożyczkę
Twoje dane są zaszyfrowane i
bezpieczne

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *