Pożyczki społecznościowe i pożyczki domowe – na czym polegają?

Szybkie chwilówki online to jedna z wielu metod pozyskania dodatkowej gotówki w nagłej sytuacji. W Internecie możemy jednak znaleźć też inne opcje – pożyczki społecznościowe oraz oferty pożyczek domowych, czyli oferty tzw. home lendingu. Na czym polegają? Czy pożyczki społeczne i domowe są bezpieczne?

W temacie pożyczek domowych warto przypomnieć zmiany, jakie ostatnio zaszły w tym sektorze na Słowacji.

Rynek pożyczek – zmiany na Słowacji

W bieżącym roku w Słowacji wprowadzono zakaz obsługi gotówkowej w domu klienta. Pożyczkę można otrzymać tylko w formie transakcji bezgotówkowej (przelewem na konto albo za pomocą tzw. karty przedpłacowej). Niweluje to możliwość nachodzenia w domu klientów przez przedstawicieli firm pożyczkowych, a dodatkowo zabroniono kontaktów z pożyczkobiorcami po godz. 18 oraz w weekendy (osobistych i telefonicznych).

Pożyczki domowe zdaniem konsumentów

Zmiany wprowadzone na Słowacji uderzają w najczęściej spotykane wady pożyczek domowych. Pożyczkobiorcy skarżą się na wywieraną na nich presję w przypadku spóźniania się ze spłatą pożyczki. Otrzymują nie tylko przypomnienia sms-owe, mailowe i telefoniczne, ale również są wizytowani przez przedstawicieli firm pożyczkowych, co odczuwają już jako nachalność ze strony pożyczkodawcy. Niestety – w planowanej ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym brak regulacji tzw. obsługi domowej na polskim rynku.

Jak wygląda procedura pożyczki domowej? Zalety i wady home lendingu

W przypadku pożyczki domowej klient otrzymuje pieniądze do rąk własnych. Z jednej strony – wygoda, z drugiej strony – ryzyko uciążliwych wizyt w domu klienta, kiedy spóźnia się z on ze spłatą pożyczki. Takie wizyty wiążą się ze wzrostem kosztów obsługi domowej, ponieważ za każdą wizytę pożyczkodawca dolicza określony koszt do całkowitej kwoty, którą ma do spłacenia konsument.

W sytuacji, w której korzystamy z pożyczki domowej, czasami trudno o dokładne przeczytanie umowy ze zrozumieniem – mówi się o czynniku emocjonalnym, ponieważ kiedy na blacie leżą już pieniądze, których potrzebuje pożyczkobiorca, istnieje mniejsze prawdopodobieństwo, że w obecności przedstawiciela firmy konsument skupi się na szczegółach umowy.

Podobnie jak wypłata pożyczki, także spłata rat następuje do rąk własnych. Przy każdej spłacie dłużnik powinien dopilnować otrzymania właściwego pokwitowania.

Pożyczki społecznościowe, czyli social lending. Jak otrzymać chwilówkę społecznościową?

Pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy kontaktują się ze sobą na portalach dedykowanych pożyczkom społecznościowym. Portale to strony pośredniczące, gdzie mogą ogłaszać się zarówno konsumenci potrzebujący gotówki na dowolny cel, jak i pożyczkodawcy, którzy chcą trochę zarobić na odsetkach. Właściciele portalu również zarabiają na każdej transakcji, pobierając odpowiednią prowizję.

Wyjątkiem od tej reguły mogą być fora internetowe o tematyce finansowej czy stricte pożyczkowej, na których użytkownicy mogą się komunikować w prywatnych wiadomościach i tam tworzyć umowy między sobą.

Dwie strony pożyczek społecznościowych. Czy social lending się opłaca?

Na rynku pożyczek społecznościowych ryzyko ponoszą obie strony – pożyczkodawca i pożyczkobiorca. Pierwszy, niestosujący szczegółowej weryfikacji klienta, może paść ofiarą oszusta, który nigdy nie spłaci pieniędzy. Drugi – może trafić na pożyczkodawcę, który będzie go nękał telefonami i sms-ami, przypominając o spłacie.

Bolączką jest tutaj podstawowy brak zaufania (nie sprawdza się zdolności kredytowej ani statusu w BIK-u czy BIG-u) i mało efektywne sposoby odzyskiwania pieniędzy. Pożyczkobiorca jest chroniony umową pożyczki społecznej, dlatego nie powinien być na nim wywierany nacisk na wcześniejszą spłatę od gorączkującego się pożyczkodawcy. Pożyczkodawca nie może także po podpisaniu umowy zmienić oprocentowania czy zwiększyć innych kosztów.

Portale dedykowane pożyczkom społecznościowym mogą jednak współpracować z Krajowym Rejestrem Długów oraz firmami windykacyjnymi. Social lending może być dobrym wyjściem z chwilowej dziury w budżecie, ale należy pamiętać, żeby być wyjątkowo ostrożnym: korzystać z wiarygodnych portali i podpisywać klarowne umowy pożyczkowe.