Z czego składa się koszt pożyczki chwilówki?

Wielu konsumentów nadal uważa, że odsetki to jedyny koszt, jaki ponosimy przy wzięciu pożyczki chwilówki. Tymczasem to tylko jedna ze składowych całkowitego kosztu, jaki ponosimy, aby szybko uzyskać pieniądze z pożyczki.

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że 50% Polaków ma zaciągniętą pożyczkę lub kredyt, ale tylko 8% wie, co to jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania – czyli wartość, która mówi nam o całkowitym koszcie pożyczonych pieniędzy. Podobnie sytuacja ma się przy chwilówkach. Dlatego warto wiedzieć, co może składać się na całkowity koszt szybkiej pożyczki.

Ile kosztuje chwilówka przez internet?

Polacy bardzo chętnie zaciągają szybkie pożyczki w internecie: jest szybko, wygodnie i bez zbędnej biurokracji oraz konieczności osobistej wizyty w siedzibie firmy pożyczkowej. Z drugiej strony dla firmy pożyczkowej, pożyczanie pieniędzy konsumentom bez chociażby sprawdzenia ich w BIK, jest bardzo ryzykowne. To ryzyko rekompensują sobie wyższym kosztem udzielenia chwilówki, niż to ma miejsce przy kredycie bankowym.

Koszt chwilówki w zależności od tego, jaka firma będzie go udzielała, może być większy lub mniejszy. Niemniej jednak, warto wiedzieć, że koszt szybkiej pożyczki przez internet składa się z:

Oprocentowania

To podstawowy element każdej pożyczki. Na straży jego wysokości stoi tzw. ustawa antylichwiarska, która mówi, że oprocentowanie chwilówki nie może przekroczyć czterokrotnej wysokości poziomu stopy kredytu lombardowego, ustalanej przez Narodowy Bank Polski – art. 1 tzw. ustawy antylichwiarskiej (obecnie stopa lombardowa wynosi 3%).

Powyższe postanowienie dotyczy jednak tylko oprocentowania nominalnego a nie RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które oprócz oprocentowania zawiera w sobie także wszystkie opłaty i prowizje, jakie należy ponieść przy zaciąganiu chwilówki.

RRSO przy szybkich pożyczkach jest bardzo wysokie, ponieważ liczone jest ono w skali roku, a pożyczki są udzielane na bardzo krótkie okresy – czasem nawet na kilka dni.

W wielu przypadkach, firmy pożyczkowe zamiast oprocentowania podają od razu kwotę, jaką konsument będzie musiał zwrócić pożyczając pewną sumę pieniędzy. Jej wysokość zależy od wielkości pożyczki oraz czasu, na jaki zostanie ona udzielona. Tym samym już na samym początku będziemy wiedzieli, ile trzeba będzie oddać.

Prowizji

Jeżeli chodzi o prowizję, to firma pożyczkowa może pobrać od nas wiele różnego rodzaju prowizji, np.:

• za rozpatrzenie wniosku,
• od udzielonej pożyczki,
• za przygotowanie nowego harmonogramu spłaty.

Kwota prowizji jest bezzwrotna i wcześniejsze spłacenie pożyczki nie wpłynie na jej wysokość. Prowizja jest związana z samą czynnością udzielenia pożyczki – jest to wynagrodzenie firmy pożyczkowej za udzielenie klientowi chwilówki. Jest to koszt, który poniesiemy zawsze, gdy otrzymujemy pożyczkę. To, że później szybciej ją spłacimy nie ma więc wpływu na wysokość prowizji.

Ubezpieczenia

Może się zdarzyć, że przy udzielaniu chwilówki bez BIK, klient zostanie poproszony o wykupienie ubezpieczenia, np. od utraty pracy. Warto wówczas zapoznać się dokładnie ze szczegółami umowy szybkiej pożyczki. Taki koszt ubezpieczenia może bowiem znacznie podwyższyć całkowity koszt chwilówki.

Opłaty

Przy skorzystaniu z szybkiej pożyczki przez internet, należy się także liczyć z szeregiem innych opłat, które mogą być konieczne do zapłaty. Mowa tu m.in. o opłacie z tytułu uruchomienia środków, opłacie administracyjnej, czy też opłatach za przesyłanie monitów czy powiadomień.

Do opłat zaliczyć też można tzw. przelew weryfikacyjny, którego kwota zazwyczaj wynosi 1 grosz. O taki przelew firmy pożyczkowe proszą klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z ich usług. Wszystko po to, aby sprawdzić tożsamość pożyczkobiorcy.

Także przesunięcie terminu spłaty, jego wydłużenie, czy też zmiana harmonogramu spłat może wiązać się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów.

Dlatego zanim zdecydujemy się na wzięcie pożyczki chwilówki, warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami i przejrzeć oferty dostępne na rynku tak, aby wybrać najlepszą i w przyszłości uniknąć finansowego dyskomfortu.