Konsolidacja chwilówek - o czym warto wiedzieć?

Chwilówka, czyli pożyczka pozabankowa, jest aktualnie jedną z coraz bardziej popularnych form finansowania. Głównie ze względu na uproszczone procedury wnioskowania online, czyli bez wychodzenia z domu. Atutem jest również przyspieszony czas, w którym otrzymujemy przelew środków na rachunek bankowy. Decyzja o przyznaniu takiej pożyczki możliwa jest już nawet po kilkunastu minutach, często bez sprawdzania klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Tym co odróżnia chwilówkę od pożyczki bankowej jest krótki czas na spłatę długu. W konsekwencji łatwo zaciągnąć nawet kilka takich pożyczek i stracić kontrolę nad ich regularną spłatą. Rozwiązaniem w takiej sytuacji może być właśnie konsolidacja chwilówek, czyli połączenie kilku zobowiązań w jeden kredyt. Założeniem konsolidacji jest więc pomoc w spłacie zobowiązań i próba wyjścia ze spirali kredytowej. Takie rozwiązanie pozwala nam wydłużyć okres kredytowania, dzięki czemu zapłacimy niższą ratę miesięczną. Oprócz konsolidacji pożyczek krótkoterminowych połączyć możemy również: kredyt ratalny, samochodowy, kartę kredytową, limit w koncie, a nawet hipotekę.

Co daje konsolidacja chwilówek dla zadłużonych?

• pomoc w spłacie chwilówek jeżeli wiemy, że nie zdążymy uzbierać pieniędzy potrzebnych na ich spłatę w wymaganym terminie, 
• brak zwrotu środków zgodnie z umową wiąże się często z naliczeniem wysokich opłat karnych, 
• większą kontrolę nad finansami, dzięki połączeniu wszystkich zobowiązań w jedną ratę, przy okazji również możliwość zmniejszenia raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania, możliwość konsolidacji do łącznej kwoty 200 tys. zł.

Konsolidacja chwilówek - gdzie wnioskować?

To, jakie warunki będziemy musieli spełnić podczas konsolidacji, uzależnione jest od tego gdzie będziemy wnioskować o taką możliwość. Do wyboru mamy: 

• Bank - w tym przypadku zostanie zbadana przede wszystkim nasza zdolność kredytowa i na podstawie takiej oceny będzie wydana decyzja kredytowa. Bank sprawdzi nas również pod względem ewentualnych zaległości między innymi w Biurze Informacji Kredytowej, Biurze Informacji Gospodarczej a także na listach Krajowego Rejestru Długów. Wszelkie nieuregulowane zobowiązania mogą przyczynić się do wydania negatywnej decyzji kredytowej, a tym samym braku możliwości skonsolidowania produktów. Bank sprawdzi również formę naszego zatrudnienia i zweryfikuje wysokość otrzymywanych zarobków. Często w ofertach bankowych pojawiają się promocje gdzie bez żadnej dodatkowej prowizji możemy takie kredyty przenieść. Trzeba pamiętać również o tym, że nie wszystkie banki mają w ofercie konsolidację pożyczek pozabankowych i jest to uzależnione od ich indywidualnej polityki. 
• Firmę Pożyczkową - najczęściej według uproszczonych procedur wnioskowania. Tak naprawdę wystarczy dowód osobisty i konto bankowe w dowolnym banku. Konsolidacja chwilówek w tym przypadku możliwa jest bez sprawdzania zobowiązań w bazach dłużników. To rozwiązanie dla osób, które wiedzą, że miały problem z regularną spłatą zobowiązań, co mogło zostać odnotowane w BIK. Koszty takich rozwiązań pozabankowych mogą być w tej sytuacji wyższe, dlatego zawsze należy sprawdzić warunki oferty. Nie tylko oprocentowanie jest ważne kiedy decydujemy się na konsolidację pożyczek pozabankowych. Znaczenie mają również wszelkiego rodzaju prowizje i inne opłaty dodatkowe. Firma pożyczkowa może być również alternatywą w sytuacji, w której mamy niską zdolność kredytową. Trzeba jednak pamiętać, że w tej sytuacji pożyczkodawca może żądać od nas dodatkowych zabezpieczeń pożyczki w postaci weksla, poręczenia przez inną osobę, poddanie się egzekucji lub wszelkich zabezpieczeń rzeczowych. Przykładowo jeżeli zabezpieczeniem spłaty pożyczki ustalimy samochód (Zobacz także: pożyczka pod zastaw samochodu), to w przypadku braku spłaty zadłużenia pożyczkodawca może ten samochód sprzedać, co ostatecznie pozwoli mu odzyskać pożyczone pieniądze. W przypadku hipoteki należy wiedzieć, że zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym taka forma zabezpieczenia pożyczki może być stosowane jedynie przez banki i SKOK-i.

Zalety i wady konsolidacji chwilówek online - czy to się opłaca?

Plusem konsolidacji chwilówek na pewno będzie większa kontrola nad naszym aktualnym zadłużeniem, dzięki temu, że scalimy wszystkie nasze zobowiązania w jeden dług. Przy okazji połączenia mamy możliwość obniżenia raty, co z pewnością wpłynie korzystnie na nasz domowy budżet. Decydując się na pożyczki pozabankowe nie ma konieczności wychodzenia z domu, co daje nam również pełną dyskrecję podczas korzystania z oferty online. W łatwy sposób za pomocą dostępnych kalkulatorów pożyczek możemy szybko porównać oferty kilku firm, tak aby mieć pewność, że wybraliśmy najtańszą opcję. 

Należy jednak pamiętać, że poprzez wydłużenie czasu kredytowanie wzrosną nam koszty całkowite pożyczki, gdyż raty będziemy spłacać przez dłuższy okres. I to jest główna wada konsolidacji. Warto zatem porównać Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania każdej z opcji. RRSO określa nam całkowity koszt kredytu jaki ponosi pożyczkobiorca, wyrażony poprzez procentową wartość całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Z drugiej strony konsekwencje braku spłaty chwilówki w terminie zgodnym z umową mogą mieć znacznie gorsze skutki. Warto zatem przemyśleć co będzie dla nas lepszym rozwiązaniem.

Sprawdź również, jak spłacić zaległe chwilówki.