Pożyczka nieoprocentowana od rodziny – na czym polega?

Pieniądze można pożyczać na wiele różnych sposobów. Oprócz tradycyjnych ofert kredytów bankowych, coraz większą popularnością cieszą się pożyczki udzielane online w sektorze pozabankowym. Jak się jednak okazuje są to niejedyne możliwości. W nieprzewidzianych sytuacjach o pożyczkę można zwrócić się również do rodziny lub znajomych. W artykule opowiemy, na czym polega pożyczka nieoprocentowana od rodziny i czy warto z niej skorzystać. 

Co to jest pożyczka od rodziny?

Rynek finansowy oferuje wiele możliwości, dzięki którym można otrzymać dodatkowe pieniądze na realizację własnych planów. Zazwyczaj w pierwszej kolejności o gotówkę zwraca się do banku, w którym otwarty jest rachunek osobisty. Coraz częściej wyszukiwane są jednak również pozabankowe szybkie pożyczki online oferowane przez firmy pożyczkowe. Wybór naprawdę jest więc ogromny, nie należy jednak zapominać o tym, że pieniądze można pożyczyć również od znajomych i rodziny. 

Plusem nieoprocentowanej pożyczki od rodziny jest to, że nie wymaga dopełniana żadnych skomplikowanych formalności. Nie trzeba składać wniosku, nie bada się zdolności kredytowej i nie trzeba dostarczać dodatkowych dokumentów. Są jednak pewne kwestie, których trzeba dopełnić. Pierwsza związana jest ze spisaniem pisemnej umowy, a druga z dopełnieniem formalności podatkowych.

Wzór umowy pożyczki nieoprocentowanej od rodziny

Kiedy spisać umowę pożyczki od rodziny? W tym przypadku powinno kierować się przepisami Kodeksu cywilnego, które jasno wskazują, że musi być zachowana forma pisemna, jeżeli pożyczana kwota wynosi minimum 1000 zł. Forma ustna obowiązuje zatem tylko w przypadku pożyczek poniżej tej wartości. 

Forma pisemna oczywiście nie jest tak rozbudowana, jak w przypadku innych ofert kredytowych, ale powinna zawierać przynajmniej takie informacje jak:

• data i miejsce zawarcia umowy,
• dane pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy,
• stopień pokrewieństwa stron umowy (konieczne do celów podatkowych),
• kwota pożyczki,
• forma przekazania środków,
• warunki zwrotu zobowiązania,
• podpisy.

W przypadku formy odpłatnej w umowie powinien znaleźć się również zapis o wysokości odsetek. Więcej na ten temat w artykule: Umowa pożyczki – na co zwrócić uwagę?

Pożyczka od rodziny a podatek PCC

Pożyczając od rodziny trzeba liczyć się z tym, że może być konieczne opłacenie podatku PCC od czynności cywilnoprawnych w wysokości 0,5% od pożyczonej kwoty. Od tej zasady są jednak wyjątki:

• pożyczki do kwoty 1000 złotych – są całkowicie zwolnione z zapłaty podatku PCC. Do tej grupy zaliczymy pożyczki np. od znajomych, czy przyjaciół,
• pożyczki do kwoty 9637 złotych – w pierwszej grupie podatkowej, do której zaliczani są: współmałżonek, zstępni w tym dzieci, wnuki oraz prawnuki, następnie wstępni, czyli matka, ojciec, dziadkowie i pradziadkowie oraz kolejno rodzeństwo, pasierbowie, ojczym z macochą i teściowie. Limit jest na 5 lat i liczy się od pojedynczej osoby.

Podatek od pożyczki prywatnej, rodzinnej, czyli kto płaci PCC omówiliśmy również w artykule: Podatek od pożyczki – 7 rzeczy, które musisz wiedzieć o PCC

Oprocentowanie pożyczki od rodziny

Kodeks cywilny dopuszcza możliwość nieoprocentowanej pożyczki od rodziny i dzięki temu można wziąć pożyczkę od rodziny bez odsetek. W umowie zobowiązuje się więc do zwrotu takiej samej ilości pieniędzy, która została pożyczona. Jest to zdecydowana przewaga nad kredytami bankowymi, gdyż Prawo bankowe nie przewiduje możliwości pożyczania środków bez odsetek. Kredyty są bowiem zawsze formą odpłatną. 

Jak zwrócić pożyczkę od rodziny?

Pożyczkę od rodziny trzeba zwrócić zgodnie z zapisami umowy, która została sporządzona. Brak odpowiednich zapisów w umowie spowoduje, że jest się zobowiązanym do oddania pieniędzy w ciągu 6 tygodni od dnia wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę. Ważne jest również udokumentowanie przekazywanych środków, zarówno tych, które były pożyczane, jak i tych zwracanych. Najłatwiej zrobić to za pomocą przelewu bankowego.

Czy warto skorzystać z pożyczki nieoprocentowanej od rodziny?

Pożyczka nieoprocentowana od rodziny to nie tylko korzyść w postaci braku naliczonych odsetek. To również wiele innych zalet:

• minimum formalności – brak wniosku, dodatkowych dokumentów,
• brak weryfikacji w bazach dłużników – pożyczyć może każdy, niezależnie od swojej historii kredytowej,
• brak oprocentowania i prowizji,
• elastyczne warunki spłaty – w przypadku opóźnień dane nie trafią do biur informacji gospodarczych.

Co zamiast pożyczki od rodziny?

Pożyczki bez odsetek możliwe do otrzymania są również w pozabankowych firmach pożyczkowych. Są to tzw. darmowe chwilówki online i pożyczyć w ten sposób można kwoty do kilku tysięcy złotych z terminem spłaty zazwyczaj do 30 dni. Skierowane są do nowych klientów danego pożyczkodawcy, jako pierwsza pożyczka online. W ofercie tej zwraca się również taką samą kwotę, która została pożyczona. Warunek jest jeden – spłata musi nastąpić w terminie określonym w umowie. Każde opóźnienie, nawet jednodniowe, będzie generować naliczanie odsetek. To istotna cecha, która odróżnia darmowe chwilówki od nieoprocentowanych pożyczek od rodziny. 

Jak doskonale widać, pożyczki od rodziny są w wielu przypadkach rzeczywiście warte uwagi. Trzeba jednak ocenić, która opcja będzie najbardziej dogodna, choćby ze względu na czas oddania środków, a także to, czy bliscy w razie potrzeby wyrażą chęć świadczenia takiej pomocy finansowej. Jeżeli nie, to zostają tylko opcje bankowe lub te dostępne w firmach pożyczkowych.