Co zrobić w sytuacji, w której zbliża się termin spłaty pożyczki, a nie mamy środków potrzebnych do uregulowania zobowiązania? Jak poradzić sobie w takiej sytuacji? Jednym z rozwiązań jest refinansowanie pożyczek. W naszym artykule odpowiemy na najważniejsze pytania związane z przeniesieniem pożyczki oraz podpowiemy jak to zrobić.
Co oznacza refinansowanie pożyczki?
Decydując się na pożyczki online, zazwyczaj wybieramy opcję chwilówki, czyli pożyczamy małe kwoty z krótkim terminem spłaty do 30 dni. W tym przypadku bardzo ważna jest spłata takiego zobowiązania w terminie, gdyż każde przekroczenie może generować wysokie koszty dodatkowe. Przekraczając termin spłaty musimy wiedzieć też o tym, że firma pożyczkowa może umieścić nasze dane w bazie dłużników, a w skrajnych przypadkach uruchomić nawet proces windykacyjny.
Aby uniknąć takiej sytuacji, możemy skorzystać właśnie z refinansowania. Refinansowanie pożyczki polega zatem na zaciągnięciu nowego zobowiązania na poczet spłaty długu u wcześniejszego pożyczkodawcy. Decydując się na to rozwiązanie zaciągamy nową pożyczkę u innego oferenta, celem spłaty poprzedniego zobowiązania.
WAŻNE: środki pozyskane z refinansowania pożyczki musimy przeznaczyć na konkretny cel, jakim jest spłata poprzedniego zobowiązania.
Jak złożyć wniosek o refinansowanie pożyczek?
Jedną z podstawowych zasad ubiegania się o refinansowanie chwilówki jest to, aby złożyć wniosek, zanim upłynie termin spłaty bieżącej pożyczki. Możemy zrobić to w firmie, w której mamy zobowiązanie poprzez zgłoszenie chęci skorzystania z refinansowania pożyczki. Po takim zgłoszeniu nasz aktualny pożyczkodawca wyśle w naszym imieniu wniosek o pożyczkę refinansującą do firm, z którymi współpracuje. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, to nowy pożyczkodawca prześle środki na spłatę, a nas będzie obowiązywać umowa w nowej firmie.
Możemy też sami poszukać ofert refinansowania, gdyż dostępne są one online. Wystarczy wypełnić wniosek o podstawowe informacje z dowodu osobistego i uzupełnić dane o zatrudnieniu. Zazwyczaj do złożenia wniosku nie wymaga się przedstawiania dodatkowych dokumentów. Niezbędny będzie za to adres mailowy i telefon komórkowy.
Na jaki okres otrzymamy refinansowanie pożyczki?
Czas spłaty refinansowanej pożyczki zależy od indywidualnej oferty danego pożyczkodawcy. Zazwyczaj jest tak, że jeżeli poprzednie zobowiązanie mieliśmy na 30 dni, to nowa pożyczka ma również ten sam okres spłaty. Niektóre firmy umożliwiają jednak klientom wybór terminu spłaty zobowiązania. Wtedy sami decydujemy, w jakim terminie zwrócimy pożyczone środki.
Jakie są koszty refinansowania pożyczek?
Refinansowanie pożyczek pozwoli nam uniknąć naliczenia odsetek karnych, dzięki temu, że aktualne zobowiązanie zostanie spłacone, a nas będzie obowiązywać nowy termin spłaty u nowego pożyczkodawcy. Zyskamy czas na spłatę pożyczki w razie chwilowych trudności, ale też musimy się liczyć z tym, że zostanie naliczona dodatkowa prowizja za skorzystanie z usługi refinansowania pożyczki. Opłata ta uzależniona jest od aktualnej oferty pożyczkodawcy i zazwyczaj nie przekracza kilku procent wartości pożyczki, ale przed akceptacją umowy należy sprawdzić jej wartość. Firma pożyczkowa ma obowiązek poinformować nas też o wysokości takiej opłaty.
Refinansowanie chwilówek a konsolidacja – jakie są różnice?
Podstawową różnicą pomiędzy refinansowaniem chwilówek a ich konsolidacją jest to, że pożyczka refinansowana obejmuje zazwyczaj jedno zobowiązanie, czyli jedną pożyczkę zastępujemy drugą. Założeniem pożyczki konsolidacyjnej jest połączenie kilku zobowiązań w jedną całość. Dzięki temu możemy również zmniejszyć ratę takiej pożyczki poprzez wydłużenie terminu jej spłaty. Po więcej informacji odsyłamy również do naszego artykułu: Konsolidacja chwilówek – o czym warto wiedzieć?
Czy refinansowanie chwilówek się opłaca?
Refinansowanie chwilówki może mieć zarówno zalety, jak i wady. Na pewno jest dobrą opcją, jeżeli nie mamy środków na spłatę zobowiązania z powodu chwilowych trudności. Z drugiej strony zastępowanie jednej pożyczki drugą może doprowadzić do sytuacji, w której wpadniemy w spiralę zadłużenia. Sytuacja taka spowoduje, że będzie nam o wiele trudniej spłacać kolejne zobowiązania. Piszemy o tym w artykule: Jak poradzić sobie z wieloma długami?
Do zalet refinansowania chwilówek zaliczymy:
pożyczka refinansująca spłaci natychmiastowo nasze zobowiązanie, unikniemy kar umownych i procesu windykacyjnego,
nowy termin spłaty chwilówki da nam więcej czasu na zgromadzenie środków niezbędnych do spłaty zobowiązania,
proces refinansujący przebiega online według uproszczonych procedur,
nasze dane nie znajdą się w bazach dłużników, co grozi nam w przypadku braku terminowego regulowania zobowiązań.
Wadami refinansowania chwilówek są:
dodatkowe koszty za refinansowanie pożyczki, w efekcie więc musimy spłacić więcej,
ryzyko pętli zadłużenia, jeżeli nie spłacimy pożyczki w nowym terminie.
Porównaj wszystkie za i przeciw tak, aby wybrać najkorzystniejszą opcję dla siebie. Przeczytaj umowę i sprawdź, czy dodatkowe koszty nie będą wyższe od wydłużenia terminu spłaty. Skorzystaj z porównywarki Credy, dzięki temu w szybki sposób sprawdzisz najbardziej popularne oferty na rynku.
