Co to jest chwilówka? Co warto wiedzieć o takich pożyczkach?

Chwilówka to w ogólnym rozumieniu pożyczka krótkoterminowa. Nie jest to jednak jedyny jej wyróżnik, który sprawia, że cieszy się na rynku sporą popularnością. Sprawdźmy, co to jest chwilówka, a także w jakich sytuacjach warto rozważyć jej zaciągnięcie. Serdecznie zachęcamy do lektury i poznania szczegółowych informacji na temat tego typu ofert.

Co to jest chwilówka?

Jak wspomnieliśmy chwilówka, znana również jako pożyczka krótkoterminowa, to rodzaj pożyczki udzielanej przez instytucję finansową na stosunkowo krótki okres czasu. Inne jej cechy to:

• szybka procedura - okres rozpatrywania wniosku jest zazwyczaj bardzo szybki, dlatego w niektórych przypadkach można otrzymać pieniądze nawet tego samego dnia (również w weekendy i dni wolne od pracy),
• minimum formalności - firmy udzielające chwilówek często nie wymagają skomplikowanej dokumentacji ani długotrwałego procesu wnioskowania. To sprawia, że są one dostępne dla osób o niższych dochodach lub z ograniczoną historią kredytową, a także tych, które potrzebują środków w bardzo krótkim czasie,
• możliwość pozyskania nawet przy zadłużeniu - chwilówki dla zadłużonych to jedna z ofert firm pożyczkowych. Tym samym pieniądze mogą trafić do osób zazwyczaj niemających możliwości uzyskania środków w banku,
• dostępność online - o pożyczkę chwilówkę można ubiegać się bez wychodzenia z domu, dzięki łatwej procedurze online, która może zamknąć się w czasie do kilkunastu minut, wraz z dotarciem środków na konto,
• krótki czas na spłatę - zazwyczaj okres ten wynosi do 60 dni. Trzeba to przewidzieć planując spłatę zobowiązania tak, aby mieć na nią wolne środki.

Jeśli chodzi o kwoty, które można w ten sposób uzyskać, to wynoszą one od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych. Maksymalna to natomiast najczęściej 10 tys. złotych. Kwota pożyczana to jednak jedno, bowiem danej instytucji trzeba oczywiście zwrócić wyższą sumę wraz z odsetkami i dodatkowymi opłatami. Nie warto brać więc maksymalnej kwoty, którą oferuje taka firma, a tę, którą rzeczywiście potrzebujemy.

Formalności związane z chwilówkami

Wiemy już, co to jest pożyczka chwilówka oraz jakie są jej potencjalne zalety. Co więc zrobić, aby ją uzyskać, czyli jakich formalności należy dopełnić?

Głównym, najważniejszym kryterium jest wiek wnioskodawcy, czyli 18 lat (choć może być on także wyższy). Dodatkowo niezbędne jest posiadanie ważnego dokumentu tożsamości i konta bankowego, na które zostaną przesłane środki. Niektóre firmy sprawdzają także bazę BIK, aby dowiedzieć się, czy taka osoba ma ewentualne wysokie długi, które zagrażałyby terminowej spłacie. Jednak niektóre firmy nie sprawdzają takich baz, a opierają się wyłącznie na deklaracjach podanych przez wnioskującego na etapie zdalnego wypełniania dokumentów.

Warto mieć też na uwadze, że pożyczka na PESEL nie jest możliwa, czyli nie wystarczy samo podanie takiego numeru, aby uzyskać środki. Chodzi w tej sytuacji także o kwestię bezpieczeństwa, aby utrudnione było zaciągnięcie zobowiązań na inną osobę.

Kiedy rozważyć wzięcie chwilówki?

Chwilówka często rozpatrywana jest jako oferta awaryjna pozwalająca na pozyskanie środków finansowych na niespodziewane sytuacje, takie jak:

• usterki np. samochodu niezbędnego do dojazdu do pracy lub sprzętu AGD,
• pilne koszty leczenia, gdy my lub bliska nam osoba zachoruje i wymaga choćby płatnego, nierefundowanego zabiegu,
• niezaplanowany wydatek związany np. z okazyjną ceną jakiegoś produktu.

Oczywiście trzeba zaplanować zwrot pożyczonych środków i także z tego powodu kwota powinna być w odpowiedni sposób dopasowana do naszych możliwości.

Kiedy natomiast unikać chwilówek? Przede wszystkim w sytuacjach, gdy takie środki miałyby iść na spłatę innych zobowiązań. Wówczas potencjalnym ryzykiem jest bowiem spirala zadłużenia, dlatego też każdy kredyt, pożyczkę i chwilówkę trzeba brać w sposób rozmyślny, dobrze planując swój domowy budżet właśnie pod kątem regularnych spłat.

Skąd wysokie RRSO chwilówek?

Część osób zwraca uwagę na to, że w przypadku chwilówek RRSO jest dość wysokie. Wynika to jednak z faktu, że są to pożyczki krótkoterminowe, czyli z krótkim terminem spłaty. W takiej sytuacji naturalne będzie, iż Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania okaże się wyższa, aniżeli wielomiesięcznych pożyczek w banku.

Chwilówka a pożyczka bankowa - jakie są różnice?

Banki nie udzielają chwilówek, a pożyczki oraz kredyty. Co jednak sprawia, że wiele osób rezygnuje z oferty banków w tym zakresie? Powodów jest zazwyczaj kilka.

Jednym z nich jest brak stałych dochodów. W banku trudno będzie nam uzyskać środki, jeśli nie mamy stałego źródła utrzymania w formie umowy o pracę. Dodatkowo takie instytucje dokładniej sprawdzają bazy i badają, czy wnioskodawcy nie mają zadłużeń. Oczywiście firmy pożyczkowe oferujące chwilówki zazwyczaj także je sprawdzają, jednak są bardziej „tolerancyjne” pod tym względem i nawet jeśli dana osoba jest dłużnikiem, to wciąż mogą udostępnić środki.

Chwilówka - co to jest? Podsumowanie

Jak widać chwilówka to „szybka pożyczka” sprawdzająca się przede wszystkim w nagłych sytuacjach. Dodatkowo wygodna w pozyskaniu, co także przemawia na jej korzyść. Zachęcamy jednak do bezpiecznego i rozważnego brania tego typu pożyczek tak, aby uniknąć problemów finansowych.