Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK i BIG? 

Wielu przyszłych klientów firm pożyczkowych może zastanawiać, czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK. W przypadku zobowiązań kredytowych udzielanych przez bank jest to oczywiste, gdyż każda taka pożyczka automatycznie jest rejestrowana w Biurze Informacji Kredytowej. Co jednak w sytuacji, w której korzystamy z pożyczek pozabankowych? Z artykułu dowiesz się, które instytucje rejestrują takie zobowiązania właśnie w BIK lub BIG.

Różnice pomiędzy BIK a BIG

Podstawowymi różnicami pomiędzy BIK a BIG są:

• BIK oznacza jedno konkretne biuro, czyli Biuro Informacji Kredytowej, natomiast BIG odnosi się do kilku różnych baz danych, m.in. BIG InfoMonitor, ERIF Biuro Informacji Gospodarczej czy Krajowy Rejestr Długów (KRD).
• Wpisu do BIK mogą dokonać jedynie: banki, SKOK-i, wybrane firmy pożyczkowe, firmy leasingowe lub faktoringowe. Do BIG możemy zostać dopisani również przez: firmy telekomunikacyjne, gminy, sądy, dostawców energii, a nawet osoby fizyczne, czy przedsiębiorców.
• Działalność BIK reguluje ustawa Prawo bankowe, rozporządzenie o ochronie danych osobowych oraz w zakresie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami. BIG działa na podstawie RODO, a także ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczej i wymianie informacji gospodarczych.
• Wpis w BIK usuwany jest po 5 latach od spłaty długu, a z BIG zostanie usunięty przez podmiot dokonujący wpisu w ciągu 14 dni od spłaty zadłużenia.
• BIK rejestruje zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o zaciągniętych zobowiązaniach. BIG natomiast rejestruje informacje wyłącznie o zadłużeniach.

Czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK?

Do najbardziej popularnych form pożyczania dodatkowych środków przez firmy pożyczkowe zaliczamy chwilówki, czyli pożyczki na niskie sumy z krótkim terminem spłaty. Czy chwilówki są jednak widoczne w BIK? Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Uzależnione jest to od zakresu współpracy pomiędzy firmą pożyczkową a BIK-iem.

Wyróżniamy trzy zakresy takiej współpracy:

• pełna współpraca z BIK - pożyczki wpisywane są do BIK w momencie uruchomienia produktu,
• odnotowanie opóźnień w spłacie - wpis pojawi się, jeżeli nie wywiążemy się z zawartej umowy,
• całkowity brak współpracy z BIK.

Czy chwilówki są widoczne w BIG? 

To, czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIG, uzależnione jest od tego, czy spłacamy dane zobowiązanie zgodnie z umową. Jeżeli nie mamy opóźnień w spłacie, to nasze dane nie będą widoczne w rejestrze dłużników. W przypadku braku terminowej spłaty możemy jednak sprawdzić nasze dane w rejestrze. Wystarczy zalogować się na stronie internetowej biura i pobrać Raport o sobie. Jedynym skutecznym sposobem na usunięcie ewentualnego wpisu jest spłata zobowiązania, a instytucja, która dodała nasze dane ma 14 dni na aktualizację informacji.

Jak sprawdzić pożyczki pozabankowe widoczne w BIK?

Informacja o tym czy dana firma pożyczkowa współpracuje z BIK, jest widoczna na stronie internetowej danej instytucji. To jedyne źródło, z którego dowiemy się, czy zaciągnięta przez nas pożyczka trafi do baz BIK-u. Aby sprawdzić, czy zobowiązanie, z którego już korzystamy zostało zarejestrowane, konieczne będzie pobranie raportu na swój temat. Raport ten można wygenerować za 39 zł. Biuro Informacji Kredytowej umożliwia również korzystanie z usługi takiej jak alerty BIK, które poinformują o każdym wpisie na nasz temat w czasie rzeczywistym.

Jakie chwilówki nie są widoczne w BIK?

Należy pamiętać, że każde zobowiązanie wpisane do BIK obniża naszą zdolność kredytową. Ma to kluczowe znaczenie, np. w sytuacji, w której będziemy starać się o dodatkowy kredyt w banku. Zanim więc wybierzesz firmę pożyczkową, warto wiedzieć, które chwilówki nie zostaną dodane do baz. 

Do najbardziej popularnych pożyczkodawców, którzy nie współpracują z BIK zaliczamy m.in.: 

• Pożyczka PLUS, 
• Wandoo, 
• Tani Kredyt, 
• Ferratum.

Pożyczki bez wpisywania do baz to w praktyce to samo, co pożyczki bez sprawdzania w BIK.

Jakie firmy pożyczkowe wpisują pożyczki do BIK-u?

Wpis pożyczki do baz BIK może mieć również pozytywne strony. Każde spłacane terminowo zobowiązanie buduje naszą pozytywną historię kredytową. Dzięki temu łatwiej nam będzie otrzymać w przyszłości kolejne produkty finansowe. Firma, która współpracuje z BIK daje również poczucie większego bezpieczeństwa, bo jest bardziej wiarygodna.

Do firm, które współpracują z BIK w pełnym zakresie zaliczamy m.in.:

• Szybka Gotówka
• Vivus
• Wonga
• Zaplo
• Alfa Kredyt
• Credit.pl
• EuroLoan
• ExtraPortfel
• Halo Pożyczka
• Hapi Pożyczka
• Łatwy Kredyt
• Provident

Firmy pożyczkowe, które odnotowują w BIK tylko pożyczki opóźnione w spłacie to m.in.:

• LendOn
• NetCredit
• Smart Pożyczka
• Soho Credit
• eBanknot
• Ekspress kasa
• Kredito24
• MiniCredit

Firma pożyczkowa niewspółpracująca z BIK - czy warto korzystać?

Zaletą takiego zobowiązania jest to, że nie wpływa ono na naszą zdolność kredytową, bank nie ma więc dostępu do informacji o naszym zadłużeniu. Dodatkowym plusem jest fakt, że w przypadku opóźnień lub braku spłaty takiej pożyczki dane te nie będą widnieć w bazach biura. Dzięki temu nadal możemy starać się o kredyt gotówkowy w banku, czy zakup sprzętu na raty. Należy pamiętać również, że firma pożyczkowa, która nie współpracuje z BIK, może wpisać nasze dane do rejestru BIG.